Банковские кредитные карты в 2023 году: прогнозы и перспективы рынка

Сегодня известным явлением являются кредитные карты, знакомы они почти всем. С их помощью можно приобретать товары и услуги, не расходуя своих денег, а занимать деньги у банка. Это очень удобно, поскольку таким образом можно не переживать, что какая-то необходимая покупка нарушит бюджет. Не смотря на то, что популярность кредитных карт имеет нестабильный характер, статистика показывает, что это кредитование остается одним самых быстрых, удобных и простых способов получения необходимой суммы денег. Объединенное кредитное бюро сообщило, что за III квартал 2021 года количество кредитных карт увеличилось на 12% по сравнению с прошлым годом, а к маю 2022 года количество выданных карт сократилось на 6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Анализ текущего состояния российского рынка кредитных карт говорит о не самых высоких темпах роста, вызванных финансовыми потрясениями последних лет на рынке финансовых услуг. Однако это не мешает многим людям находить для себя множество причин для оформления кредитной карты. В первом квартале 2022 года выдано 2,29 млн кредитных карт, во втором – 2,69 млн, а только за январь 2022 года количество кредиток достигло 669,61 тыс. Сегодня в своем кошельке средний россиянин имеет этот банковский продукт, а порой и в нескольких экземплярах.

Какова ситуация на рынке сейчас? В 2016 году среднее значение процентной ставки на рынке составляло 27-30%, год спустя оно снизилось до 23,9-27,9%, а сейчас находится в среднем на уровне 12-33%. Такие условия становятся стимулом для клиентов при оформлении кредитной карты. Департамент кредитных карт «Ситибанка» утверждает, что за первое полугодие 2017 года портфель кредитных карт вырос на 7% по сравнению с тем же периодом прошлого года, при этом уровень просроченной задолженности остался прежним. Однако в начале 2022 года наблюдается падение спроса на кредитные карты. Согласно данным Национального бюро кредитных историй, в январе 2022 года карт было оформлено на 11,2% меньше, чем в 2021 году, а объединенное кредитное бюро отмечает падение на 16,8%.

Времена нестабильности в экономике вынуждают кредитные организации пересмотреть свои политики выдачи банковских карт. Сейчас при получении кредитных карт банки проводят более строгую проверку потенциальных заемщиков и выдают специальные условия тем, кто часто пользуется их услугами. Клиенты банков, которые оформляют банковские карты регулярно, могут рассчитывать на более высокий лимит по деньгам и меньший процентный годовой доход, чем клиенты, которые являются новичками в финансовом секторе. Другими словами, банки предпочитают работать с более надежными клиентами. Однако каждое кредитное учреждение борется за своих клиентов и старается предложить им уникальные условия.

Программы лояльности являются ключевыми инструментами для привлечения новых клиентов, хотя каждый банк самостоятельно выбирает, какие программы лучше всего подходят для него. Например, «ВТБ» предлагает кредитные карты с программами для часто путешествующих клиентов, которые являются самыми популярными карточными предложениями в банке, по словам Азата Гафурова, начальника отдела продуктов управления пластиковых карт в «ВТБ».

Хотя несколько кредитных учреждений покинуло рынок после кризиса в конце 2014 - начале 2015 года, большинство банков продолжает выпускать кредитные карты. Сегодня более десяти банков предлагают кредитные карты, включая «ЮниКредит Банк», Сбербанк, «ОТП Банк», «ВТБ», «Тинькофф Банк», «Банк Хоум Кредит», «Росбанк», «Восточный Банк» и другие.

Как будут обслуживать и сколько стоить банковские кредитные карты в 2023 году?

Согласно Объединенному кредитному бюро, в 2019 году многие россияне отказались от кредитных карт в пользу наличных кредитов. Разница в процентах между ними может быть довольно значительной – от 5 до 15 пунктов, также стоит учитывать комиссию за выпуск и годовое обслуживание карты и процент за снятие наличных в банкомате. Но наличные кредиты, в отличие от кредитных карт, имеют фиксированную дату возврата.

Тем не менее, кредитные карты в 2023 году никуда не пропадут – они останутся одним из самых удобных кредитных инструментов. Заёмщики смогут взять в долг нужную сумму в точно нужное время, пользоваться деньгами банка без процентов, а также просматривать и управлять лимитами карты с учётом изменения риска заемщика. Многие эксперты ожидают восстановления роста этого сегмента розничного кредитования.

Ниже представлены ориентировочные условия кредитования и цены на обслуживание банковских кредитных карт в 2023 году:

• Кредитный лимит – от 30 000 до 3 000 000 рублей.
• Процентная ставка – 0-30,4%.
• Стоимость обслуживания – от 0 до 60 000 рублей в год.
• Минимальный ежемесячный платеж – от 5% до 10% в месяц.
• Льготный период – от 50 до 2000 дней.
• Санкции за просрочку – от 0,1% до 2% в день и штрафы за просрочку до 1000 рублей.
• Проценты за снятие наличных и переводы денег – от 1% до 7%, иногда может быть установлена фиксированная сумма комиссии.
• Скорость оформления карты – обычно от одного до семи дней.

Фото: freepik.com