Как получить кредитную карту на выгодных условиях?
Во многих отношениях кредитная карта является более удобным способом получения денег, чем потребительский кредит. Она выдается быстро, без запроса цели займа, и может сопровождаться различными бонусами, такими как скидки у партнерских банков или участие в программе лояльности авиакомпаний. Но как получить выгодное предложение на кредитную карту? Рассмотрим несколько советов в этой статье.
На сегодняшний день банки предлагают большое разнообразие кредитных карт, каждая из которых имеет ряд особенностей. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, необходимо понимать различия между картами и их достоинства и недостатки.
Существует несколько видов банковских карт с кредитным лимитом:
- Классические кредитные карты - на таких картах держатель имеет возможность использовать только заемные средства, предоставленные банком.
- Дебетовые карты с овердрафтом - обладатели таких карт могут использовать собственные средства, но при этом позволяется уйти в минус и использовать заемные деньги.
Кроме того, существуют различные виды карт в зависимости от времени оформления, такие как классические, оформление которых занимает от двух до семи рабочих дней, и экспресс-карты или мгновенные кредитные карты, выдаваемые в течение 30 минут - 1 дня после подачи заявления.
В зависимости от локализации платежной системы, могут быть международные системы, такие как Visa, MasterCard, American Express и Diners Club, где карты принимаются по всему миру. Локальные системы предназначены только для определенных стран, например, Union Card, China UnionPay.
Карты с высокими кредитными лимитами и дополнительными услугами делятся на три типа: золотые, платиновые и классические. Классические предоставляют базовый набор услуг, золотые предоставляют высокий кредитный лимит и дополнительные услуги, а платиновые предоставляют одни из самых великих кредитных лимитов, экстренный перевыпуск карты за 72 часа в случае ее утери, а также бесплатное страхование, медицинскую и юридическую поддержку за рубежом.
Разновидности карт также могут отличаться по типам дополнительных услуг, принадлежности к программам лояльности, скидок в магазинах партнеров банка, возможности вернуть на счет определенный процент от суммы покупки и наличия грейс-периода, когда долг по карте можно возвращать без начисления процентов в течение определенного времени.
Выбор конкретной карты зависит от ваших личных потребностей. Если вы путешествуете часто, следует обратить внимание на карты, участвующие в бонусных программах авиакомпаний и РЖД. Для девушек существуют карты, предоставляющие скидки в магазинах и салонах красоты. Если вы планируете вернуть деньги быстро, выберите карту с льготным периодом. А если вам нужна карта «здесь и сейчас», то можно рассмотреть мгновенную или экспресс-карту. Подбирая кредитную карту с учетом своих потребностей, вы можете не только получить возможность использовать деньги в кредит, но и сократить расходы.
Ищете место, где можно оформить кредитную карту? Вам пригодится знать, что в банках и кредитных организациях доступны различные виды кредитных карт. Они отличаются по процентным ставкам, лимитам, условиям получения и использования.
Первое место, где можно получить кредитную карту, – ваш банк. Если вы уже являетесь клиентом банка, у вас есть шанс получить кредитную карту с лояльными условиями. Некоторые банки предоставляют карты без комиссий и процентов на баланс, если вы используете карту в пределах установленного лимита и возвращайте задолженность в срок.
Вы также можете рассмотреть предложения других банков. Для этого нужно изучить условия и процентные ставки по кредитным картам разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.
Однако не только банки предоставляют кредитные карты. Возможно, вам стоит обратить внимание на предложения крупных розничных сетей, которые имеют свои собственные кредитные карты. Например, такие сети, как «Лента», «Перекресток», «Ашан» предлагают своим клиентам кредитные карты с дополнительными бонусами и скидками на покупки в магазинах сети.
В любом случае, прежде чем получать кредитную карту, обязательно изучите все ее условия, процентные ставки и сроки возврата задолженности. Это позволит избежать дополнительных расходов и неудобств при использовании карты.
Получение кредитной карты может осуществляться через отделение банка, однако, этот способ не всегда удобен. Во-первых, отделения банков могут не находиться неподалеку от дома или работы заявителя. Во-вторых, процесс оформления кредитной карты не моментальный, и заявителю может прийтись подождать несколько дней до принятия решения.
Одним из более удобных способов является получение кредитной карты в онлайн-режиме. Это позволяет избежать очередей и ожиданий в отделениях банков. Кроме того, многие банки предоставляют возможность просматривать и управлять своим счетом через личный кабинет в интернете, что делает процесс использования карты более удобным.
Сегодня многие банки предоставляют возможность получить кредитную карту через интернет. Для этого нужно заполнить форму заявки, которую можно найти на сайте банка. При заполнении формы необходимо указать:
- тип карты
- желаемый лимит
- валюту кредита
- подтвержденный доход
- реквизиты паспорта
- данные о работе
- наличие других кредитов
- контактную информацию.
Некоторые банки могут запросить информацию о гражданстве и наличии имущества, а также уточнить, является ли заемщик клиентом данного банка. После отправки заявки банк свяжется с вами в течение нескольких дней с предварительным решением по кредитной карте. Если ваша заявка будет одобрена, то вам предоставят подробную информацию об условиях и лимитах на кредитную карту.
Окончательное решение может потребовать отправки дополнительных документов, таких как заверенная справка о доходах. После урегулирования всех формальностей остается только посетить выбранное отделение банка, предоставить оригиналы документов и забрать свою кредитную карту. Срок рассмотрения заявки обычно составляет от 3 до 7 рабочих дней, а изготовление карты может занять до 10 дней.
Получение кредитной карты по почте — удобный вариант для людей, которые живут далеко от города или не могут явиться в банковское отделение за кредиткой. Некоторые банки предлагают своим клиентам услугу оформления заявки на карту в онлайн-режиме. Если заявка одобрена, банк отправляет карту клиенту заказным письмом вместе с необходимыми документами для оформления.
Чтобы активировать полученную карту, заемщик должен выслать в банк копию паспорта и подписанное заявление. Клиент получает уведомление об активации карты посредством SMS-сообщения. Сроки изготовления карты и ее доставки такие же, как при оформлении кредитки онлайн, но процесс может затянуться из-за работы почты.
Кроме того, некоторые банки могут выслать клиенту предвыпущенную карту по почте, даже если заявка не была сделана. Кредитный лимит на таких картах уже установлен. Клиент вправе активировать карту или отказаться от предложения, но стоит помнить, что обычно такие карты не бывают выгодны для клиента.
Получение кредитной карты: какие документы нужны и что требуется от заемщика
Перед тем, как обратиться в банк за кредитной картой, нужно узнать список необходимых документов. В каждом банке можно найти свои требования к заемщикам, которые обычно указываются на официальном сайте. Чем более выгодные условия и больший лимит вы хотите получить, тем больше документов для подтверждения финансовой состоятельности вам потребуется.
Если вы хотите получить кредитную карту с небольшим лимитом и относительно высокой процентной ставкой, вам не потребуется много документов. Однако, обычно банк просит предъявить паспорт и заполненное заявление.
Для получения карты на более выгодных условиях вам необходимо будет предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
Стоит учитывать, что многие банки ограничивают возраст заемщиков. Так, тем, кто моложе 21 года или старше 60-65 лет, кредиты выдаются неохотно. Кроме того, некоторые банки выдадут кредитную карту только тем, кто прописан в регионе присутствия банка.
Получение кредитной карты – не всегда легкая задача: банки имеют свои требования к заёмщикам, и чтобы увеличить шансы на одобрение заявки, нужно знать, какие качества оцениваются финансовыми организациями при рассмотрении заявок.
Какие характеристики обязательны для «хорошего заемщика»?
С точки зрения банков, «идеальный заемщик» – это клиент, который успешно погасил свои кредиты в прошлом и/или имеет не более двух кредитов одновременно (например, кредитную карту и кредит наличными). При этом, финансовые организации оценивают два принципиальных фактора: отсутствие просрочек по текущим и прошлым кредитам, а также соотношение расходов и доходов с учетом кредитных обязательств. Расходы должны составлять менее 30% от всех доходов клиента.
Что может ухудшить кредитную историю?
Банки не охотно одобряют заявки клиентов, у которых имеются неразрешенные финансовые обязательства (например, неоплаченные алименты, налоги, штрафы ГИБДД и так далее). Так же имейте в виду, что использование залога в качестве обеспечения по кредиту, а также наличие более трех кредитов и рефинансирование текущих кредитов могут стать причиной отказа в одобрении заявки.
Кроме того, важно иметь постоянное место работы с длительностью работы более шести месяцев для одобрения заявки на кредитный продукт.
Как подать заявку на получение кредита?
При подаче заявки на кредит, главное – предоставить объективную информацию. В анкете укажите все свои данные, в том числе – доходы и текущие обязательства по кредитам. Недостоверная информация может стать причиной отказа на стадии рассмотрения заявки.
Что делать, если имеется задолженность по кредиту?
В случае возникновения проблем со своевременной выплатой кредита, необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Сделать это необходимо до наступления просрочки и с документальным подтверждением непредвиденной ситуации (например, документ об увольнении). Помните, рефинансирование текущего кредита выгоднее, чем взятие нового кредита для покрытия задолженности.
Фото: freepik.com