В настоящее время потребительские кредиты на рынке финансовых услуг практически вытеснены кредитными картами, которые являются более выгодными и удобными в использовании. Безусловными преимуществами кредитной карты являются оперативность получения ссудных средств, возобновляемая кредитная линия, широкий выбор тарифных планов и универсальность использования.

Однако для того, чтобы не попасться на уловки банков и получить наилучшее предложение, перед тем как оформить кредитную карту, рекомендуется внимательно изучить и сравнить условия и тарифы различных банков.

Получение кредитной карты: какие документы нужно представить и сколько времени это займет?

Для того, чтобы получить кредитную карту в банке, необходимо заполнить анкету-заявление в его отделении или на сайте выбранной кредитной организации. Помимо этого, для получения кредитной карты требуются определенные документы, которые зависят от типа карты, размера кредитного лимита, желаемой процентной ставки, политики банка и других факторов. К примеру, при первом посещении отделения кредитной организации всегда необходимы паспорт и еще один документ, подтверждающий личность. Если вы заполняли анкету через Интернет, то потребуется некоторое время, чтобы банк мог проверить и подтвердить информацию, предоставленную в анкете.

После того, как ваша заявка одобрена, банк изготавливает кредитную карту в течение нескольких дней и уведомляет вас о необходимости прийти в банковское отделение для подписания договора, представления оригиналов документов и получения карты. После получения карты необходимо ее активировать, что можно сделать в отделении банка или позвонив в службу поддержки.

Оформление кредитной карты может занимать от 5–10 минут до недели в зависимости от типа карты и политики банка. Это может быть как именная платежная карта с индивидуальным дизайном, так и мгновенная кредитная карта, уже выпущенная и готовая к привязке к конкретному клиенту.

Важно учитывать, что вы можете быть отказаны в предоставлении кредитной карты банком без объяснения причин. Банк также может установить вам высокую кредитную ставку в зависимости от многих факторов, включая возраст, кредитную историю, доход, место работы, цель кредитования и другие. Кроме того, практически все банки взимают плату за ежегодное обслуживание кредитной карты, чья стоимость может варьироваться от 600 до 6 000 рублей в год.

Как правило, для любого желающего получить кредитную карту, важно ознакомиться с основными условиями кредитования.

Кредитный лимит - это максимальный размер заемных средств, устанавливаемых кредитной организацией индивидуально для каждого заемщика. Предельная величина кредитного лимита зависит от тарифного плана банка и может составлять от 5 000 рублей до 1 500 000 рублей. Кредитный лимит может изменяться банком в одностороннем порядке. Кредиты по картам являются "револьверными", то есть заемные средства можно использовать многократно, так как кредитный лимит полностью восстанавливается после погашения предыдущего.

Процентная ставка зависит от категории клиента, политики банка в отношении рисков и общеэкономических условий. Карты с ограниченной функциональностью, такие как "Просто карта" от "Восточного банка" (0% в первые 60 месяцев и 20% - после) и "Халва" от "Совкомбанка" (10%), обычно имеют самые низкие процентные ставки. Крупные банки устанавливают более высокие процентные ставки, например, "АвтоКарта World MasterCard" "ЮниКредит Банка" - 25,9%, "Классическая" от Сбербанка - 23,9% -27,9%, "Кредитная карта" от "Альфа-Банка" - от 23,9%.

Минимальный платеж составляет от 3% до 10% от размера задолженности в зависимости от банка. Кроме того, он может включать годовое обслуживание, снятие наличных, дополнительные услуги и штрафы за просроченный платеж или за превышение кредитного лимита. Платежный период для внесения обязательного платежа обычно составляет 20 суток, и его срок указан в договоре и ежемесячной выписке.

Льготный период, или грейс-период, это промежуток времени, в течение которого собственник карты может использовать кредитные средства и не платить за это проценты (при условии, что не снимает наличные). Для большинства карт он составляет 50-55 дней, но может быть продлен до 200 дней и более. В некоторых банках льготный период распространяется и на наличные операции. Погашение долга до завершения грейс-периода является одним из главных условий его льготного пользования.

При нарушении сроков внесения платежей кредитная организация может наложить на заемщика штраф и начислить пеню, которая может быть представлена в различных формах. В любом случае, форма санкций за нарушение правил зависит от договоренностей между кредитором и заемщиком.

Наконец, отметим, что банки имеют понимание к разнообразным потребностям клиента и могут одобрять сразу несколько кредитных продуктов, таких как кредитная карта, кредит "наличными" или автокредит.

Как правильно выбрать кредитную карту: условия сервиса

В современном мире кредитные карты стали непременным атрибутом финансовой независимости и свободы. Кредитные карты обеспечивают возможность совершения покупок с отсрочкой платежа, а также выдачу кредита в индивидуальном порядке. Однако, перед выбором кредитной карты необходимо внимательно изучить ее условия для того, чтобы избежать ненужных рисков.

Определяющими параметрами кредитных карт являются следующие условия:

1. Стоимость обслуживания. Эта стоимость зависит от типа карты и конкретного финансового учреждения. Бюджетные карты типа Electron или Maestro стоят до 250 рублей в год, а иногда предоставляются бесплатно. Обычные карты категории VISA Classic или MasterCard Standard обходятся в среднем от 600 до 1000 рублей в год. Кредитные карты категории Gold предполагают обслуживание за 2 500–3 500 рублей в год, категория Platinum будет стоить еще дороже — 4 000–8 000 рублей в год и выше. Стоимость также определяется набором услуг, уровнем сервиса, кобрендингом карты. Важно учесть, что некоторые банки выпускают кредитные карты с надписью "Platinum", однако на деле их критерии соответствуют уровню "Classic".
2. Удобство каналов погашения кредита. Данный параметр определяется наличием отделений и банкоматов финансового учреждения с возможностью приема наличных и погашения задолженности через Интернет или в других финансовых учреждениях. Лучшие условия в этой области предлагают Сбербанк, "ВТБ", "ЮниКредит Банк" и несколько других банков.
3. Процент за денежные переводы и снятие наличных. Этот параметр зависит от кредитной организации и типа карты. Комиссия составляет 0,5% от суммы наличных, но не менее 40 рублей. Средние ставки за снятие наличных варьируются в диапазоне 2–7% от суммы наличных с дополнительной комиссией в размере от 290 до 600 рублей за операцию. Стоимость перевода зависит от типа платежа и получателя. Транзакции по оплате счетов операторов мобильной связи и некоторых услуг жилищно-коммунальной сферы могут производиться бесплатно, за невысокий процент или по фиксированной ставке, например, 30 рублей за платеж.
4. Удобство использования. Многие кредитные организации предоставляют своим клиентам дополнительные услуги, которые делают использование кредитных карт максимально простым и удобным. К таким услугам относятся интернет-банкинг, смс-оповещение, круглосуточный call-центр, возможность осуществления транзакций по телефону через оператора и т.д.
5. Наличие бонусных программ или программ лояльности. Они предоставляют скидки и возможность конвертирования баллов в авиа-мили, в литры бензина, в минуты разговора по мобильной связи, деньги для оплаты покупок и пр. Кредитные карты с функцией cash back позволяют клиенту вернуть на свой счет деньги (в размере 1–5% от суммы покупки), потраченные в крупных торговых сетях и компаниях, оказывающих разного рода услуги.

Таким образом, для правильного выбора кредитной карты необходимо определиться с теми параметрами, которыми она должна обладать. Изучив условия, нужно обратиться в банк и заказать кредитную карту на основе подходящих условий.

Фото: freepik.com